记者暗访信用卡套现非法交易内幕

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　　银行卡在我们生活中越来越重要。按央行的统计，我们日常生活中每花出去100块钱，就有 25块钱是通过银行卡支付的。而其中，信用卡透支消费占到了相当大的比例。随着信用卡在我国的广泛使用，一些不法分子开始盯上了信用卡套现这个生财之道 。信用卡套现，当场取现 、卡不离手 、绝不泄露密码，当场点钞验钞……记者调查发现，“信用卡套现 ”已形成一个完整的利益链 ，链条上各环相扣，商业银行成为风险的最终承担者。

　　发现一：套现中介公司很隐蔽
　　“我现在急需一笔钱，大概一万左右，听说这里能刷卡提现。”11月2日，记者以学生身份拨通了一家名为青岛威业信用卡管理公司“信用卡提现”中介公司的电话。
　　“你的信用卡有多大额度，就能给你提多少钱，你过来就行。”一名工作人员表示，当记者问公司具体在哪个地方时，该工作人员只说：“你来辽宁路的文化市场，到了再打电话告诉你。”
　　在该中介公司的网站宣传上，记者看到其提供多项服务，如：“急用钱怎么办？我们帮您全额提现，免交银行提现的手续费，享受50天无息贷款。”“提完现金钱不够怎么办？我们帮您空卡贷款，翻倍的现金轻松分月无息还贷。”“用了钱还不上怎么办？我们帮您垫资还款，顺利度过账单日，摆脱最低还款的高额利息，提高您的用卡信誉度。”
　　11月5日，记者来到了辽宁路的文化市场，“我现在在文化市场，怎么找到你。”记者再次拨通中介公司的电话，并按照工作人员的指示，找到了这家中介公司。该公司入口是一家名为“实惠美”快餐店，位于辽宁路65号，文化市场大门东侧。走进快餐店门口，要上二楼还要经过一道铁门，并有专门的保安看守。
　　穿过几道坎，记者终于来到这家中介公司，公司在二楼207房间，门上没有任何标志，门口挂着一个便民交费服务的牌子，牌子上写着信用卡还款、无抵押贷款咨询等，走进公司，记者看到办公室面积不到20平方米，有两名工作人员，屋里还有几张办公桌，每张桌上的电脑旁几乎都摆放着一台POS机，计算器和一些书零散地摊在桌子上和地上。
　　发现二：套现手续费多为3%
　　记者表示自己是学生，只有学生信用卡，想套现，应该怎么套现？“就像在商场里刷卡一样，你信用额度是多少就可以刷多少，手续费是3% 。”工作人员向记者说道。“手续费怎么这么高？”“刷了卡以后，银行显示的是正常消费，我们还要去银行收钱，手续费再降的话还不够平账用的呢。”工作人员表示。
　　听说先套现1000元，工作人员立即用POS机刷了卡并打出了签购单，就让记者在收据上签名，也并没有看记者的身份证。记者递给了他30元手续费后，工作人员从包里拿出了一沓早已准备好的现金交给了记者，整个交易的过程只有5分钟。
　　随后记者又拨打了另外几个中介公司的电话，手续费大多为3% ，只有一家收2%。“我这里是最优惠的了，最近银联查得严了，我建议你不要提整数，1万元的额度，你可以提9000元，这样我们双方的风险都小一些。”
　　发现三：月光族套现“救命”
　　李烨，典型的青岛女孩，性格开朗，时尚漂亮。下班后最大的休闲就是逛街了，台东附近的服装店都把她当成常客，有了啥新款式的衣服上市，老板也会先通知她。目前她在市南区一家公司工作，月薪2000元左右，平时光花在逛街上就超过1000元，这还不包括买些生活日用品。
　　工作三年来，她办了建行、工行、招行好几家银行的信用卡。用她的话说，这些银行卡可是自己生活品质的象征，每次看上眼的衣服，她非得买下才行。品质上升了，银行卡却透支严重，怎么还却成了个问题。这时，身边的朋友告诉她说，“可以信用卡套现。”
　　她按照朋友说的地，到了位于宁夏路的一家商场，商场门口明确写着“无条件退款”。在商场里逛了一圈，看上了一双款式差不多的鞋子，标价1000多块。刷卡走人。下午商场快打烊的时候，她拎着鞋子又来了，“退货，服务员。”工作人员翻看了一下鞋子和发票，转身把1000块钱现金交到了李烨手里，“我当时真的没想到，这么容易就能把鞋子退掉。”她告诉记者。
　　除了商场可以套现，她还了解到台东的一家福利彩票站，同样可以刷卡套现，不过，这个要从中收取 3%的手续费 。通过淘宝网也可以取现。一系列的成功套现，让她尝到了甜头。不仅可以缓解资金紧张，还可以“拆东墙补西墙”，三四张信用卡轮流着刷。2009年初，她把工作辞了准备投入新工作。在两个月的等待期中，以前的公司停发了工资，其中一张招行的信用卡已经逾期两个月，直等到银行工作人员打过电话来催的时候，她才知道，自己已经逾期了，并且，逾期记录会显示在自己的征信系统中。
　　据了解，使用信用卡套现一族的多是“月光族”，平时支出大于收入，这些人群会使用各种方式将信用卡的额度提前透支，这些人尤其以年轻人居多，也有不少融资难的中小企业主也采用这种方式。
　　发现四：大诱饵——56天免息期
　　谈到为什么有的信用卡持卡人选择用这种非正规的中介公司套现，而不是去银行取现呢？一名业内人士向记者说道，在银行的ATM 机上用信用卡取现，持卡人往往只能取出信用额度一半左右的现金，此外，银行还要收取1% ～3%不等的手续费和每天万分之五的利息，如果逾期没有还款，银行还要收取欠款的循环利息。去所谓的信用卡公司套现，则相当于在POS机上刷卡消费，不但不用支付利息，还能获得最长56天的免息期，持卡人需要支付的，仅仅是给这些公司刷卡额2%到3%的手续费。
　　“中介公司利用商户安装的POS机，假消费后，再拿持卡人签字的单据找银行要钱，做的是无本生意。”业内人士说道。
　　“如果到期还不上钱，我们还提供垫资还款服务，帮你还款，不会影响你的信用额度，也让你摆脱最低还款的高额利息。”一家中介公司的工作人员向记者说道，某些套现公司还经营着“养卡”的业务。
　　在一个名为“百业网”的网站上，记者随处可以看到以套现、垫资和养卡为宣传的公司。按照工作人员的说法，他们可以帮助持卡人垫资养卡，这样持卡人就等于是循环套现，而公司主要赚取的就是手续费。
　　
　　信用卡套现惯用五手法
　　“以POS机刷卡套现只是信用卡套现方式的一种，还可以利用电子商务网站制造虚假交易的方式套现；也可刷卡付款充值话费 ，然后再去营业厅注销手机号套现；也可采取购买头等舱机票，然后又提前退票获得退款来套现。总之有层出不穷的套现方法。”一信用卡套现“业务员”对记者说道。
　　1、利用POS机刷卡套现
　　一些专门的“信用卡套现”中介公司、贷款公司等，持卡人通过付给商家手续费来获取套现。一般是利用商家的POS机进行虚假交易，将信用卡上的金额划走，贷款公司、中介公司则当场付现给持卡人，持卡人只需向商家交一定的手续费。
　　除了一些商贸公司“兼职”做信用卡套现业务外，一些小的民间借贷中介公司，也会以超市或商户的名义，向银联和商业银行申请POS机，帮助客户进行信用卡刷卡套现，收取手续费。
　　这些公司不光能够提供套现服务，还能够帮助套现者垫付还款。据介绍，如果持卡人到期不能按时还款，公司可以帮持卡人垫付。这种垫付就是在信用卡还款期到期日，该公司将需要还款的金额全额打入需要还款的信用卡账户，随后，在计息日一过，再刷出来。如果按照这种方法，可以无限期的循环套现，套现人需要支付的只是手续费。
　　2、通过在线交易网站套现
　　利用互联网上电子商务网站，用自己的信用卡在网站的注册账户内直接充值后申请提现，或注册多个账户制造虚假交易躲过网站对充值资金使用过程的审查，这边发货那边确认收货最后申请提现。
　　“随着网络购物的发展，比起传统交易，虚假交易的隐蔽性使得逃税和套现都变得更加容易。”一位在淘宝经营着一家网络店铺的杨先生对记者表示，利用网络支付 ，套现十分方便。
　　据杨先生介绍，利用电子商务网站套现是双方事先计划好进行一场虚假交易，买家用有网络支付功能的信用卡向支付宝充值，然后购物付款，卖家则在款到之后申请提现，再将钱返还给买家。只要双方确定了交易，整个过程不需要任何手续费，而网站本身很难确定交易的真实性。
　　其实，还有一种更为简便的方法。如在淘宝上购买了一个价值500元的产品，接着卖家提出，由于拍错了，要求停止该交易。卖方关闭交易后，买方通过信用卡支付的资金便留在支付宝账户中。再利用支付宝的提现功能，并按系统提示实现套现。
　　这种方法适用的网站有淘宝网支付宝、腾讯拍拍网的财付通、“易趣”网等在线交易网站以及提供国际支付业务的“贝宝”网站。
　　3、刷卡充话费套现
　　通过刷卡付款充值话费，然后再去营业厅注销手机号也可以实现套现，因为中国移动有销号现金退话费的功能。
　　去营业厅刷卡买大量话费充值卡，充进电话号码后，带上身份证，去中国移动营业厅销号退款即可套现资金。
　　4、刷卡购机票套现
　　还有不少卡友采取购买头等舱机票，然后又提前退票获得退款的方式来套现。
　　这种套现方式同刷卡充话费套现方式几乎相同，也属于一种退款漏洞，中国国际航空公司和南方航空公司等规定头等舱只要是在起飞前24小时，即可全额现金退票，但不包含误机状态下改签过的头等舱机票。不少卡友就是利用这个漏洞进行刷卡买机票套现。
　　5、通过商家退货套现
　　据市民张先生介绍，他在超市刷卡购物买错了物品，到超市退货直接退现金，而这就是通过商家退货套现。
　　“这其实就是正大光明的套现。”张先生说道，但是，记者了解到，信用卡消费时，银行会向商家收取一定比例的手续费，一业大型商场往往会把退货款项打回消费者的信用卡账户，以免去手续费。
　　本版撰文/记者 昌旭光